Jak czytać rozliczenie polisolokaty i znaleźć opłatę likwidacyjną
Kalkulator opłaty likwidacyjnej: Ile ubezpieczyciel zatrzymał przy wypłacie i ile wynoszą odsetki od tej kwoty.
Otwórz kalkulatorOpłatę likwidacyjną znajdziesz, porównując wartość rachunku na dzień rozwiązania umowy z kwotą wypłaty. Te dwie liczby zwykle stoją w piśmie, które ubezpieczyciel wysłał po rozwiązaniu polisy. Z tego wpisu dowiesz się, jak je odczytać i co wpisać do kalkulatora. Szerszy obraz daje wpis o tym, czym jest polisolokata.
Najważniejsze w skrócie
| Pytanie | Odpowiedź |
|---|---|
| Gdzie szukać kwot? | W piśmie rozliczającym wypłatę albo w rocznym zestawieniu polisy. |
| Jakie dwie liczby są kluczowe? | Wartość rachunku i kwota wypłaty. |
| Jak policzyć potrącenie? | Wartość rachunku minus wypłata. |
| Co, jeśli brakuje pisma? | Poproś ubezpieczyciela o rozliczenie. |
Jakie dokumenty mogą zawierać rozliczenie
| Dokument | Co w nim jest | Kiedy przychodził |
|---|---|---|
| pismo o wypłacie świadczenia wykupu | wartość rachunku, potrącenie, wypłata | po rozwiązaniu umowy |
| roczne zestawienie | wartość rachunku i opłaty z danego roku | raz w roku |
| potwierdzenie przelewu | sama kwota wypłaty | w dniu wypłaty |
| OWU z tabelą wykupu | procent wypłacany w danym roku umowy | przy zawarciu umowy |
Słownik pojęć z rozliczenia
- wartość rachunku: wycena jednostek funduszy na dany dzień,
- świadczenie wykupu: kwota wypłacana przy wcześniejszym rozwiązaniu umowy,
- opłata likwidacyjna: kwota potrącana przy rozwiązaniu, w niektórych OWU nazywana inaczej,
- wskaźnik wykupu: procent wartości rachunku, który ubezpieczyciel wypłaca w danym roku,
- umorzenie jednostek: sprzedaż jednostek funduszy z rachunku.
Sąd Najwyższy uznał, że opłata likwidacyjna i świadczenie wykupu to dwie strony tego samego mechanizmu. Oba rozwiązania podlegają ocenie. Opisuje to wpis o uchwale SN z 2020 roku.
Dwa sposoby zapisu w rozliczeniu
Ubezpieczyciele opisywali to samo na dwa sposoby. Wynik jest identyczny.
| Sposób zapisu | Przykład w piśmie | Jak policzyć potrącenie |
|---|---|---|
| opłata likwidacyjna | „wartość rachunku 20 000 zł, opłata likwidacyjna 12 000 zł” | podana wprost |
| świadczenie wykupu | „świadczenie wykupu 40% wartości rachunku, czyli 8 000 zł” | 20 000 zł minus 8 000 zł |
Przykład odczytu
Pan Tomasz dostał pismo: „Wartość rachunku na dzień 14.03.2016 r.: 27 400 zł. Wskaźnik wykupu w 4. roku polisy: 55%. Kwota świadczenia wykupu: 15 070 zł”.
Wartość rachunku to 27 400 zł. Wypłata to 15 070 zł. Potrącenie wynosi 12 330 zł, czyli 45%. Te dwie liczby wpiszesz w kalkulatorze opłaty likwidacyjnej.
Wypłata z 2016 roku oznacza, że według literalnych reguł termin przedawnienia już upłynął. Sprawdź to w kalkulatorze przedawnienia i przeczytaj, co dalej, we wpisie o przedawnieniu.
Gdy pismo nie podaje wartości rachunku
Czasem rozliczenie zawiera tylko kwotę wypłaty. Wtedy pomocne są:
- ostatnie roczne zestawienie przed rozwiązaniem umowy,
- tabela wskaźników wykupu z OWU,
- prośba do ubezpieczyciela o pełne rozliczenie.
Jeśli wiesz, że wypłacono na przykład 30% wartości rachunku, wartość rachunku to wypłata podzielona przez 0,3.
Krok po kroku
- Znajdź pismo o wypłacie albo poproś o rozliczenie.
- Wypisz wartość rachunku i kwotę wypłaty.
- Pomiń podatek, jeśli rozliczenie go pokazuje.
- Policz potrącenie w kalkulatorze.
- Sprawdź, czy dostałeś później częściowy zwrot, na przykład po działaniach UOKiK.
- Zbierz resztę dokumentów według wpisu o dokumentach do sprawy i opisz sprawę w formularzu.
