Jakie dokumenty przygotować do sprawy o polisolokatę
Test: czy sprawa się kwalifikuje: Sześć pytań o umowę i wstępna ocena, od czego zależy Twoja sprawa.
Otwórz kalkulatorNajważniejsze dokumenty to rozliczenie wypłaty i ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) z tabelą opłat. Reszta uzupełnia obraz sprawy. Do samego zgłoszenia nie potrzebujesz żadnych dokumentów. Z tego wpisu dowiesz się, co przygotować później i skąd to wziąć. Jak odczytać rozliczenie, wyjaśnia wpis jak czytać rozliczenie polisy.
Najważniejsze w skrócie
| Pytanie | Odpowiedź |
|---|---|
| Co jest najważniejsze? | Rozliczenie wypłaty i OWU. |
| Czy potrzebne do zgłoszenia? | Nie, przydają się przy analizie. |
| Co, jeśli brakuje? | Poproś ubezpieczyciela o kopie. |
| Oryginały czy kopie? | Na początek wystarczą kopie. |
Lista dokumentów
| Dokument | Po co | Znaczenie |
|---|---|---|
| rozliczenie wypłaty | wartość rachunku, potrącenie, data | kluczowe |
| OWU z tabelą opłat i wykupu | treść zapisu o opłacie | kluczowe |
| polisa albo certyfikat | numer umowy, data zawarcia | ważne |
| potwierdzenia wpłat składek | suma wpłat | pomocne |
| roczne zestawienia | wartość rachunku i opłaty w czasie | pomocne |
| korespondencja z ubezpieczycielem, reklamacje | historia sprawy | ważne |
| ugoda, jeśli była | zakres zrzeczenia się roszczeń | kluczowe, gdy istnieje |
| materiały reklamowe, notatki ze sprzedaży | sposób przedstawienia produktu | pomocne |
Jeśli podpisałeś kiedyś ugodę z ubezpieczycielem, jej treść może przesądzić o sprawie. Opisuje to wpis o ugodzie.
Skąd wziąć brakujące dokumenty
- od ubezpieczyciela: prośba o kopię polisy, OWU i rozliczenia, z numerem polisy,
- z banku: wyciąg z dnia wypłaty i historia składek,
- z banku, który sprzedał polisę grupową: deklaracja przystąpienia, opisuje to wpis o polisie z banku,
- z domowego archiwum: roczne zestawienia przychodziły zwykle pocztą.
Dokumenty w różnych sytuacjach
| Sytuacja | Dodatkowe dokumenty |
|---|---|
| polisa nadal trwa | ostatnie zestawienie roczne, tabela wykupu na bieżący rok |
| sprawa po śmierci bliskiej osoby | akt zgonu, dokument potwierdzający dziedziczenie |
| polisa z banku | deklaracja przystąpienia, materiały banku |
| strata na funduszach | karta produktu, ankieta, materiały reklamowe |
Sprawy po śmierci bliskiej osoby opisuje wpis o polisolokacie po śmierci ubezpieczonego.
Przykład
Pani Barbara nie miała żadnych dokumentów poza wyciągiem bankowym. Pamiętała tylko nazwę ubezpieczyciela i rok. Napisała prośbę o kopię polisy, OWU i rozliczenia. Po kilku tygodniach dostała komplet. Dopiero wtedy mogła policzyć potrącenie w kalkulatorze.
Krok po kroku
- Sprawdź domowe archiwum: polisa, zestawienia, pisma.
- Wydrukuj wyciąg z dnia wypłaty.
- Poproś ubezpieczyciela o brakujące dokumenty.
- Zrób skany albo zdjęcia.
- Policz potrącenie w kalkulatorze opłaty likwidacyjnej i termin w kalkulatorze przedawnienia.
- Opisz sprawę w formularzu. Dokumenty przekażesz specjaliście po kontakcie.
