Ile można odzyskać z polisolokaty? Przykłady i wyliczenia
Kalkulator opłaty likwidacyjnej: Ile ubezpieczyciel zatrzymał przy wypłacie i ile wynoszą odsetki od tej kwoty.
Otwórz kalkulatorOdzyskać można przede wszystkim kwotę, którą ubezpieczyciel zatrzymał przy wypłacie, razem z odsetkami. Nie jest to zwykle cała strata na polisie. W tym wpisie znajdziesz trzy modelowe przykłady z wyliczeniami. Zasady prawne opisuje wpis o zwrocie opłaty likwidacyjnej.
Najważniejsze w skrócie
| Pytanie | Odpowiedź |
|---|---|
| Co wchodzi do roszczenia? | Kwota zatrzymana przy wypłacie i odsetki za opóźnienie. |
| Co zwykle nie wchodzi? | Spadki wartości funduszy. |
| Od czego zależy kwota? | Od wysokości potrącenia i roku rozwiązania umowy. |
| Jak policzyć? | W kalkulatorze opłaty likwidacyjnej. |
Strata a roszczenie: dwie różne liczby
Wiele osób patrzy na różnicę między wpłatami a wypłatą. To jest Twoja strata. Roszczenie to jednak głównie część tej straty: kwota potrącona przy rozwiązaniu umowy.
| Liczba | Jak ją policzyć | Czy wchodzi do roszczenia |
|---|---|---|
| strata | suma wpłat minus wypłata | tylko częściowo |
| potrącenie | wartość rachunku minus wypłata | tak, gdy zapis Cię nie wiąże |
| odsetki | od potrącenia, od terminu z wezwania | tak |
Trzy modelowe przykłady
Poniższe liczby są modelowe. Nie pochodzą z konkretnych umów, ale pokazują typowe proporcje.
| Sytuacja | Wartość rachunku | Wypłata | Potrącenie | Udział |
|---|---|---|---|---|
| A: rezygnacja w 2. roku | 6 000 zł | 600 zł | 5 400 zł | 90% |
| B: rezygnacja w 5. roku | 18 000 zł | 9 000 zł | 9 000 zł | 50% |
| C: rezygnacja w 9. roku | 32 000 zł | 28 800 zł | 3 200 zł | 10% |
Przykłady modelowe. Rzeczywiste tabele opłat różniły się między ubezpieczycielami i produktami.
Widać prawidłowość: im wcześniej ktoś zrezygnował, tym większą część pieniędzy tracił. Dlatego najwięcej do odzyskania mają zwykle osoby, które wycofały się w pierwszych latach.
Odsetki za opóźnienie
Do potrącenia mogą dojść odsetki ustawowe za opóźnienie. Ubezpieczyciel jest w opóźnieniu, gdy nie odda pieniędzy w terminie z wezwania do zapłaty.
Przykład: w sytuacji B potrącenie wynosi 9 000 zł. Rok opóźnienia przy stopie 9,25% daje około 830 zł odsetek. Dokładne wyliczenie dla Twoich dat zrobisz w kalkulatorze. Zasady opisuje wpis o odsetkach od zwrotu opłaty.
Roszczenie może się przedawnić. Dla wypłat sprzed 2018 roku termin według literalnych reguł często już upłynął. Sprawdź datę w kalkulatorze przedawnienia.
Co zmniejsza kwotę do odzyskania
- częściowy zwrot po decyzjach UOKiK: odejmujesz to, co już dostałeś,
- ugoda ze zrzeczeniem się roszczeń: może zamykać sprawę, opisuje to wpis o ugodzie z ubezpieczycielem,
- przedawnienie części albo całości roszczenia,
- zapis o opłacie oceniony jako dozwolony, na przykład niewielka opłata w ostatnich latach.
Co może kwotę zwiększyć
Gdy produkt przedstawiono jako lokatę, a klient nie mógł zrozumieć ryzyka, ocenia się sposób sprzedaży. Wtedy roszczenie może dotyczyć szerszej kwoty niż sama opłata. Takie sprawy są trudniejsze. Opisuje je strona o polisie zawartej w banku.
Krok po kroku
- Znajdź wartość rachunku i kwotę wypłaty. Pomoże wpis jak czytać rozliczenie polisy.
- Policz potrącenie w kalkulatorze opłaty likwidacyjnej.
- Sprawdź termin w kalkulatorze przedawnienia.
- Odejmij wcześniejsze zwroty, jeśli je dostałeś.
- Przenieś wynik do zgłoszenia przyciskiem w kalkulatorze albo opisz sprawę w formularzu.
