Częste pytania

To potoczna nazwa umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). Składki trafiały do funduszy inwestycyjnych, a ochrona ubezpieczeniowa była zwykle symboliczna. Produkt sprzedawano jako sposób na oszczędzanie.

Tak, jeżeli zapis o opłacie jest niedozwolonym postanowieniem umownym w rozumieniu art. 385¹ Kodeksu cywilnego. Taki zapis nie wiąże konsumenta, a zatrzymana kwota podlega zwrotowi jako świadczenie nienależne.

To dwie strony tego samego mechanizmu. Część OWU mówiła o opłacie potrącanej z rachunku, inne o świadczeniu wykupu stanowiącym procent wartości rachunku. Sąd Najwyższy w uchwale III CZP 51/19 uznał, że oba rozwiązania podlegają kontroli.

Nie musiało. Od 9 lipca 2018 roku podstawowy termin przedawnienia wynosi sześć lat, a kończy się z ostatnim dniem roku kalendarzowego. Dla starszych wypłat obowiązują przepisy przejściowe, a znaczenie ma też chwila, w której dowiedziałeś się o niedozwolonym zapisie.

Od kwoty zatrzymanej przez ubezpieczyciela, roku umowy, w którym ją rozwiązano, oraz od treści OWU. Do zwrotu mogą dojść odsetki za opóźnienie.

Najpierw warto sprawdzić, jaką opłatę przewidują OWU w bieżącym roku umowy i czy ten zapis Cię wiąże. Od tego zależy, czy i kiedy rozwiązanie umowy ma sens.

Może zmienić. W polisach grupowych to bank był ubezpieczającym, a Ty ubezpieczonym. Znaczenie ma, jakie informacje o ryzyku i opłatach dostałeś przed przystąpieniem do umowy.

Sama strata inwestycyjna nie jest podstawą. Może nią być to, że przed zawarciem umowy nie przedstawiono Ci rzetelnie ryzyka albo opisano produkt jako bezpieczny. Wtedy ocenia się okoliczności sprzedaży.

Nie. Do zgłoszenia wystarczy krótki opis sytuacji. Dokumenty, takie jak polisa, OWU i potwierdzenie wypłaty, przydadzą się dopiero na etapie analizy sprawy.

Nie zawsze. Część spraw kończy się po reklamacji albo ugodą z ubezpieczycielem. To, która droga jest realna, zależy od treści umowy i stanowiska drugiej strony.