Kalkulator kosztów polisolokaty
Porównanie z lokatą jest modelowe: przyjmuje stałe oprocentowanie przez cały okres i pomija podatek od odsetek.
Wpisz składkę, liczbę lat i obecną wartość rachunku. Kalkulator pokaże, ile wpłaciłeś, ile zostało, jaką roczną stopę zwrotu dała polisa i ile miałbyś przy zwykłym oszczędzaniu.
Do czego służy?
- sumuje wpłacone składki i porównuje je z wartością rachunku
- liczy roczną stopę zwrotu polisy z uwzględnieniem terminów wpłat
- pokazuje na wykresie, jak rosłyby te same wpłaty na lokacie o wybranym oprocentowaniu
- pomaga ocenić, czy dalsze opłacanie polisy ma sens
Jak uzupełnić krok po kroku
- Składkę i częstotliwość znajdziesz na polisie albo w harmonogramie wpłat.
- Liczba lat to okres, przez który faktycznie płaciłeś składki.
- Wartość rachunku podaj z ostatniego rocznego zestawienia, a dla rozwiązanej polisy wpisz kwotę wypłaty.
- Oprocentowanie porównawcze to założenie. Domyślnie 3% rocznie jako modelowa lokata.
Co pokazuje roczna stopa zwrotu
Suma wpłat i wartość rachunku nie mówią wszystkiego, bo pieniądze wpłacałeś stopniowo. Roczna stopa zwrotu uwzględnia, kiedy trafiła na rachunek każda składka. Wynik ujemny oznacza, że polisa zjadła część wpłat, nawet jeśli fundusze rosły.
Skąd biorą się koszty w polisolokacie
| Opłata | Kiedy pobierana | Gdzie jej szukać |
|---|---|---|
| za zarządzanie funduszem | na bieżąco, w wycenie jednostek | regulamin funduszy |
| administracyjna | co miesiąc, stała kwota | tabela opłat w OWU |
| wstępna albo od składki | w pierwszych latach umowy | tabela opłat w OWU |
| za ryzyko ubezpieczeniowe | co miesiąc | OWU |
| likwidacyjna lub obniżone świadczenie wykupu | przy rozwiązaniu umowy przed terminem | tabela wykupu w OWU |
Strata na funduszach sama w sobie nie daje roszczenia. Znaczenie mają zapisy o opłatach i to, jak przedstawiono Ci produkt. Więcej na stronie o stracie na funduszach polisy.
Przykład modelowy
Pan Marek płacił 200 zł miesięcznie przez 12 lat, łącznie 28 800 zł. Wartość rachunku wynosi dziś 24 500 zł. Te same wpłaty na lokacie oprocentowanej 3% rocznie dałyby ponad 34 000 zł. Przycisk „Wypełnij przykładem” wpisuje te liczby.
Jeżeli polisa nadal trwa, zanim ją rozwiążesz, sprawdź w kalkulatorze opłaty likwidacyjnej, ile zatrzymałby ubezpieczyciel, i przeczytaj, jak wyjść z polisolokaty.
Częste pytania
Czy wynik ujemny oznacza, że należy mi się zwrot?
Dlaczego porównanie z lokatą pomija podatek?
Płaciłem składki nieregularnie. Co wpisać?
Kalkulatory
Pozostałe kalkulatory
- Kwota zwrotu Kalkulator opłaty likwidacyjnej Ile ubezpieczyciel zatrzymał przy wypłacie i ile wynoszą odsetki od tej kwoty. Otwórz kalkulator
- Termin Kalkulator przedawnienia Do kiedy możesz dochodzić zwrotu według przepisów sprzed i po 2018 roku. Otwórz kalkulator
- Wstępna ocena Test: czy sprawa się kwalifikuje Sześć pytań o umowę i wstępna ocena, od czego zależy Twoja sprawa. Otwórz kalkulator
Sprawdź swoją polisę
Zgłoszenie zostało wysłane
Specjalista odezwie się do Ciebie tak szybko, jak to możliwe. Nie musisz nic więcej robić.