Rodzaje spraw
Sytuacje, których dotyczą roszczenia
Każda sytuacja opiera się na nieco innej podstawie prawnej i inaczej liczy się w niej kwotę. Wybierz tę, która dotyczy Twojej umowy.
Opłata likwidacyjna przy wypłacie
Przy rozwiązaniu polisy ubezpieczyciel zatrzymał część wartości rachunku albo wypłacił obniżone świadczenie wykupu.
Dowiedz się więcej →Strata na funduszach polisy
Wpłacone składki są warte mniej, niż zakładano, a ryzyko inwestycyjne nie zostało jasno opisane przed podpisaniem.
Dowiedz się więcej →Polisa, która nadal trwa
Umowa wciąż działa, opłaty schodzą co miesiąc, a jej rozwiązanie oznaczałoby utratę dużej części wpłat.
Dowiedz się więcej →Polisa zawarta w banku
Pracownik banku zaproponował produkt jako lokatę albo plan oszczędnościowy, a podpisana umowa okazała się ubezpieczeniem.
Dowiedz się więcej →Nie wiesz, do której kategorii pasuje Twoja polisa? Opisz ją w formularzu.
Przejdź do formularza →Według ubezpieczyciela
Decyzje UOKiK wobec ubezpieczycieli
Strony ubezpieczycieli opisują decyzje UOKiK, objęte nimi produkty i limity opłat po zmianach.
- Aviva (Allianz) Aviva sprzedawała polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym przez wiele lat. Od 2022 roku jej zobowiązania z umów na życie przejęła spółka działająca jako TU Allianz Życie Polska. Zobacz decyzję i produkty →
- Nationale-Nederlanden Nationale-Nederlanden to dawne ING Życie. W 2015 roku UOKiK przyjął zobowiązanie spółki do obniżenia opłat w kilkunastu produktach z UFK, od „Emerytury z Perspektywą” po „Best Invest”. Zobacz decyzję i produkty →
- Generali Generali Życie sprzedawało polisy z UFK pod własną marką, przez pośredników i w bankach. W grudniu 2015 roku UOKiK przyjął zobowiązanie spółki do obniżenia opłat w 18 wzorcach umów. Zobacz decyzję i produkty →
- Open Life Open Life oferowało polisy z UFK pod dziesiątkami nazw, często w osobnych wersjach dla różnych sprzedawców. Decyzja UOKiK z grudnia 2015 roku objęła setki wzorców umów, od „Quattro” po „Plan Inwestycyjny Lepsze Jutro”. Zobacz decyzję i produkty →
Zakres roszczeń
Co można odzyskać w każdej z tych spraw
Sprawy różnią się tym, czego dotyczy roszczenie i na jakim przepisie się opiera. Od tego zależy też, jakie dokumenty mają największe znaczenie.
| Sytuacja | Czego dotyczy roszczenie | Podstawa | Najważniejszy dokument |
|---|---|---|---|
| polisa rozwiązana, pobrano opłatę | zwrot zatrzymanej kwoty z odsetkami | art. 385¹ i art. 405 w zw. z art. 410 § 2 k.c. | rozliczenie wypłaty i tabela opłat w OWU |
| strata na funduszach | zwrot wpłat albo odszkodowanie, gdy ryzyko przedstawiono nierzetelnie | ocena okoliczności zawarcia umowy | wniosek, karta produktu, ankieta |
| polisa nadal trwa | ustalenie, że zapis o opłacie nie wiąże przy przyszłej wypłacie | art. 385¹ k.c. | tabela opłat na bieżący rok umowy |
| polisa zawarta w banku | jak przy innych polisach, z oceną roli banku przy sprzedaży | art. 385¹ k.c. | deklaracja przystąpienia i OWU |
Polisa rozwiązana czy nadal trwa
Gdy umowę rozwiązano, a ubezpieczyciel zatrzymał część wartości rachunku, sprawa dotyczy zwrotu konkretnej kwoty. Jej wysokość wynika z rozliczenia wypłaty, a od daty wypłaty biegnie termin przedawnienia.
Gdy polisa nadal trwa, nic jeszcze nie potrącono. Ocena zapisów pozwala jednak ustalić, ile kosztowałoby rozwiązanie umowy dziś i czy zapis o opłacie w ogóle wiąże. To dobry moment, żeby zebrać dokumenty, zanim złoży się wniosek o wykup.
W obu sytuacjach znaczenie ma to, czy klient przyjął wcześniej częściowy zwrot albo podpisał ugodę. Częściowy zwrot nie zamyka sprawy, a ugoda zamyka ją tylko w zakresie, w jakim klient zrzekł się dalszych roszczeń.
Co warto wiedzieć przed zgłoszeniem
- Terminy. Roszczenia z wypłat sprzed 9 lipca 2018 roku przedawniły się według przepisów przejściowych najpóźniej 31 grudnia 2024 roku. Dla późniejszych wypłat termin wynosi sześć lat i kończy się z ostatnim dniem roku kalendarzowego.
- Dokumenty. Do zgłoszenia nie trzeba mieć kompletu dokumentów. Specjalista wskaże, których potrzebuje, a brakujące można uzyskać od ubezpieczyciela.
- Wynik. O wyniku decydują treść OWU, rozliczenie wypłaty i okoliczności zawarcia umowy, dlatego ocena zaczyna się od dokumentów.
- Koszt. Zgłoszenie jest bezpłatne i niezobowiązujące. Warunki ewentualnej dalszej współpracy ustalasz bezpośrednio ze specjalistą.
Przebieg zgłoszenia
Jak zgłosić sprawę krok po kroku
- 1
Opisujesz swoją polisę
Podajesz, w jakiej sytuacji jest umowa, i zostawiasz dane kontaktowe. Kopie dokumentów nie są potrzebne na tym etapie.
- 2
Zgłoszenie trafia do specjalisty
Sprawa jest kierowana do specjalisty od polisolokat, który zna warunki umów poszczególnych ubezpieczycieli.
- 3
Poznajesz ocenę swojej sprawy
Specjalista mówi, na jakiej podstawie opiera się roszczenie i co przesądza o jego wysokości. Dalsze kroki ustalacie bezpośrednio.
Kalkulatory
Policz swoją sprawę przed zgłoszeniem
Kalkulatory pokazują kwotę potrącenia, termin przedawnienia i rzeczywisty koszt polisy. Wynik możesz przenieść do formularza.
- Kwota zwrotu Kalkulator opłaty likwidacyjnej Ile ubezpieczyciel zatrzymał przy wypłacie i ile wynoszą odsetki od tej kwoty. Otwórz kalkulator
- Termin Kalkulator przedawnienia Do kiedy możesz dochodzić zwrotu według przepisów sprzed i po 2018 roku. Otwórz kalkulator
- Koszty polisy Kalkulator kosztów polisy Ile wpłaciłeś, ile zostało i jak polisa wypada na tle zwykłego oszczędzania. Otwórz kalkulator
- Wstępna ocena Test: czy sprawa się kwalifikuje Sześć pytań o umowę i wstępna ocena, od czego zależy Twoja sprawa. Otwórz kalkulator
Częste pytania o rodzaje spraw
Moja sytuacja pasuje do dwóch kategorii. Którą wybrać?
Czy sprawa dotyczy tylko polis zawartych przed 2016 rokiem?
Czy mogę zgłosić polisę zmarłego członka rodziny?
Ubezpieczyciel odrzucił moją reklamację. Czy to koniec?
Sprawdź swoją polisę
Zgłoszenie zostało wysłane
Specjalista odezwie się do Ciebie tak szybko, jak to możliwe. Nie musisz nic więcej robić.