Przejdź do treści

Polisolokaty

Zwrot pieniędzy z polisolokaty

Ubezpieczyciel zatrzymał część wpłat przy zerwaniu polisy? Sądy wielokrotnie uznawały takie opłaty za niedozwolone. Opisz swoją umowę, a poznasz podstawy sprawy.

Sprawdź swoją polisę

Dodaj e-mail i szczegóły (opcjonalnie)

Na ten adres wyślemy potwierdzenie zgłoszenia.

Po wysłaniu formularza

Co dzieje się z Twoim zgłoszeniem

Formularz to pierwszy krok oceny umowy. Wystarczą trzy informacje, resztę ustala specjalista.

Co sprawdza specjalista

  • Zapis o opłacie w OWU
  • Kwotę zatrzymaną przy wypłacie
  • Termin przedawnienia
  • Dokumenty potrzebne do sprawy

Na czym opiera się ocena

  • Art. 385¹ Kodeksu cywilnego
  • Uchwała SN III CZP 51/19
  • Przepisy o świadczeniu nienależnym
  • Wstępnie policzysz to w kalkulatorach

Co dalej

  • Specjalista od polisolokat kontaktuje się po zgłoszeniu
  • Zgłoszenie jest bezpłatne i niezobowiązujące
  • O dalszych krokach decydujesz samodzielnie
Sprawdź swoją polisę Oblicz w kalkulatorze →

Rodzaje spraw

Sytuacje, których dotyczą roszczenia

Nie pasuje żadna? Opisz to w formularzu.

Opłata likwidacyjna przy wypłacie

Przy rozwiązaniu polisy ubezpieczyciel zatrzymał część wartości rachunku albo wypłacił obniżone świadczenie wykupu.

Strata na funduszach polisy

Wpłacone składki są warte mniej, niż zakładano, a ryzyko inwestycyjne nie zostało jasno opisane przed podpisaniem.

Polisa, która nadal trwa

Umowa wciąż działa, opłaty schodzą co miesiąc, a jej rozwiązanie oznaczałoby utratę dużej części wpłat.

Polisa zawarta w banku

Pracownik banku zaproponował produkt jako lokatę albo plan oszczędnościowy, a podpisana umowa okazała się ubezpieczeniem.

Według ubezpieczyciela: Aviva (Allianz)Nationale-NederlandenGeneraliOpen Life

Zgłoszenie jest bezpłatne

Za zgłoszenie polisy i przekazanie jej specjaliście nic nie płacisz. Warunki ewentualnej dalszej współpracy poznajesz dopiero po analizie umowy.

Sprawdź swoją polisę

W praktyce

Kiedy sprawa ma podstawy

Osoba przeliczająca rozliczenie wypłaty z polisy na kalkulatorze

Zerwana polisa i potrącona opłata

Rezygnacja w pierwszych latach umowy często kończyła się utratą większości wartości rachunku. Wysokość takiej opłaty rzadko odpowiadała realnym kosztom ubezpieczyciela.

  • Czy umowę rozwiązano przed końcem jej okresu
  • Czy z wartości rachunku potrącono opłatę
  • Kiedy wypłacono świadczenie wykupu
Dowiedz się więcej →
Doradca omawiający umowę z parą seniorów przy biurku

Polisa przedstawiona jako lokata

Wiele osób podpisywało umowę w przekonaniu, że zakłada bezpieczną lokatę. Liczy się to, co usłyszały o ryzyku i opłatach przed podpisaniem.

  • Czy produkt nazywano lokatą lub oszczędzaniem
  • Czy przed podpisaniem dostałeś tabelę opłat
  • Kto zaproponował umowę: bank czy agent
Dowiedz się więcej →
Kobieta przeliczająca opłaty z polisy przy domowym biurku

Umowa trwa, a wartość nie rośnie

Polisa nadal działa, ale opłaty za zarządzanie i administrację zjadają wpłaty. Wyjście z umowy oznacza utratę części pieniędzy, więc wiele osób czeka.

  • Ile lat zostało do końca umowy
  • Jaka część wpłat poszła na opłaty
  • Czy OWU przewidują opłatę za wykup
Dowiedz się więcej →

Przebieg zgłoszenia

Jak działa zgłoszenie

Trzy kroki dzielą Cię od rozmowy ze specjalistą. Wysłanie formularza jest bezpłatne.

Poznaj szczegóły procesu →
  1. 1

    Opisujesz swoją polisę

    Podajesz, w jakiej sytuacji jest umowa, i zostawiasz dane kontaktowe. Kopie dokumentów nie są potrzebne na tym etapie.

  2. 2

    Zgłoszenie trafia do specjalisty

    Sprawa jest kierowana do specjalisty od polisolokat, który zna warunki umów poszczególnych ubezpieczycieli.

  3. 3

    Poznajesz ocenę swojej sprawy

    Specjalista mówi, na jakiej podstawie opiera się roszczenie i co przesądza o jego wysokości. Dalsze kroki ustalacie bezpośrednio.

Kalkulatory

Policz, zanim zgłosisz polisę

Cztery bezpłatne kalkulatory. Liczą w przeglądarce, bez podawania imienia i numeru telefonu.

Wszystkie kalkulatory →

Podstawa prawna

Z czego wynika roszczenie

Prawo do zwrotu nie zależy od dobrej woli ubezpieczyciela. Wynika z przepisów o ochronie konsumenta i z orzecznictwa Sądu Najwyższego.

  • art. 385¹ § 1 Kodeksu cywilnego

    Niedozwolone postanowienia umowne

    Zapis, którego nie uzgodniono z Tobą indywidualnie, nie wiąże Cię, jeżeli narusza dobre obyczaje i rażąco narusza Twoje interesy jako konsumenta.

  • uchwała SN z 24 stycznia 2020 r., III CZP 51/19

    Świadczenie wykupu podlega kontroli

    Kwota wypłacana przy wcześniejszym rozwiązaniu polisy z UFK nie jest świadczeniem głównym, więc sąd może ocenić, czy sposób jej wyliczenia jest uczciwy.

  • art. 385³ pkt 17 Kodeksu cywilnego

    Rażąco wygórowane odstępne

    W razie wątpliwości za niedozwolony uznaje się zapis, który za rezygnację z umowy każe konsumentowi zapłacić rażąco wygórowane odstępne.

  • art. 405 w związku z art. 410 § 2 Kodeksu cywilnego

    Zwrot nienależnie pobranych kwot

    Pieniądze zatrzymane na podstawie zapisu, który Cię nie wiąże, ubezpieczyciel pobrał bez podstawy prawnej i powinien je zwrócić.

Częste pytania

Pytania, które wracają najczęściej

Czy można odzyskać opłatę likwidacyjną z polisolokaty?
Tak, jeżeli zapis o opłacie jest niedozwolony w rozumieniu art. 385¹ Kodeksu cywilnego. Sądy wielokrotnie uznawały takie zapisy za niewiążące, a zatrzymana kwota podlega wtedy zwrotowi.
Polisę zerwałem wiele lat temu. Czy to nie za późno?
Nie zawsze. Termin przedawnienia zależy od daty wypłaty i od tego, kiedy dowiedziałeś się o niedozwolonym charakterze opłaty. Każdą datę trzeba ocenić osobno.
Od czego zależy kwota, którą można odzyskać?
Głównie od tego, ile ubezpieczyciel zatrzymał przy wypłacie, w którym roku umowy ją rozwiązano i jakie zapisy o opłatach zawierały OWU.
Polisa nadal trwa. Czy mam ją najpierw rozwiązać?
Nie. Zanim podejmiesz decyzję o rozwiązaniu, warto sprawdzić, jaką opłatę przewidują OWU w danym roku umowy i czy ten zapis w ogóle Cię wiąże.
Zobacz wszystkie pytania →

Sprawdź swoją polisę bezpłatnie

Opisz, co stało się z Twoją umową. Ocena sprawy nie wiąże się z żadną opłatą.

Przejdź do formularza
Sprawdź swoją polisę