Nationale-Nederlanden, czyli dawne ING Życie
Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. działało wcześniej jako ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Zmieniła się nazwa, a spółka pozostała ta sama, więc umowy zawarte jeszcze pod marką ING są dziś umowami z Nationale-Nederlanden.
Co ustalił UOKiK w 2015 roku
Decyzją nr RKR-10/2015 z 23 września 2015 roku Prezes UOKiK zakończył postępowanie wobec Nationale-Nederlanden. Urząd uprawdopodobnił, że spółka stosowała w indywidualnych polisach z UFK cztery mechanizmy zmniejszania środków klienta przy rozwiązaniu umowy: wartość wykupu, opłatę dystrybucyjną, opłatę likwidacyjną i opłatę za wypłatę.
Spółka zobowiązała się znieść opłaty związane z rozwiązaniem umowy (0%) we wzorcach stosowanych po 1 stycznia 2016 roku, a w umowach zawartych wcześniej ograniczyć je według tabeli poniżej.
Produkty objęte decyzją
Decyzja zakwestionowała też zapisy o sądzie właściwym w części tych OWU oraz w grupowych ubezpieczeniach z UFK, m.in. „Aktywna Alfa”, „Europejska Inwestycja” i „Spółki Dywidendowe”. W produktach grupowych chodziło o sąd właściwy, a nie o wysokość opłat.
- Emerytura z Perspektywą (ULM0)
- Plan Regularnego Oszczędzania Bezpieczne 65+ (ULM1)
- BEST INVEST (ULM3) i my BEST INVEST (ULM4)
- Best Invest Premium (ULM5) i Best Invest Plus (ULM7)
- Plan Inwestycyjny Bezpieczne 65+ (ULS1) i Single Invest
- ING Inwestycje Portfelowe (ULS2)
- Emerytura Premium (PUL2)
- Program Inwestycyjny na Przyszłość (ULS0)
- Sposób na Przyszłość (TUL0)
Opłata w umowach zawartych przed 2016 rokiem
Przy składce regularnej pobierana jest niższa z dwóch kwot: wynikająca z tabeli albo z OWU klienta. Przy składce jednorazowej niższa z kwot: wynikająca z OWU albo 1 000 zł.
| Rok polisowy | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Opłata (% wartości rachunku) | 15% | 15% | 13% | 12% | 8% | 7% | 5% | 2% | 1% | 0% |
Przykład: opłata przed i po decyzji
Klient rozwiązuje w 3. roku polisy umowę ze składką regularną, a wartość rachunku wynosi 30 000 zł. Według tabeli z decyzji opłata nie może przekroczyć 13%, czyli 3 900 zł. Jeżeli OWU przewidywały wyższe potrącenie, ubezpieczyciel pobiera 3 900 zł.
Obniżenie realizowano oświadczeniem spółki o zrzeczeniu się części opłaty, wysyłanym klientom. Decyzja nie przesądza, że pozostała część opłaty jest należna, więc i ją można oceniać według art. 385¹ Kodeksu cywilnego.
Porozumienie z UOKiK z grudnia 2016 roku
Nationale-Nederlanden TUnŻ S.A. jest jednym z ubezpieczycieli, którzy 21 grudnia 2016 roku zawarli z Prezesem UOKiK porozumienia w sprawie opłat likwidacyjnych. Porozumienia weszły w życie 1 stycznia 2017 roku i objęły umowy obowiązujące 1 grudnia 2016 roku, przede wszystkim polisy zawarte przed 2014 rokiem, których nie objęły wcześniejsze decyzje.
Na ich podstawie ubezpieczyciele obniżyli opłaty w starszych umowach i poinformowali klientów o nowej wysokości opłaty. Część seniorów mogła wnioskować o zwrot różnicy, ale termin na taki wniosek upłynął po trzech latach od wejścia porozumień w życie.
Porozumienie obniżało opłatę na przyszłość. Nie przesądzało, że pobrana wcześniej opłata była należna. UOKiK wskazywał wprost, że konsument, który rozwiązał umowę przed terminem, może dochodzić zwrotu opłaty przed sądem.
Jak sprawdzić, czy Twoja polisa Nationale-Nederlanden była objęta
- Odszukaj polisę albo certyfikat. Nazwa produktu i kod ogólnych warunków ubezpieczenia są zwykle na pierwszej stronie.
- Porównaj nazwę produktu z listą w decyzji UOKiK powyżej. Brak produktu na liście nie wyklucza roszczenia, bo decyzje dotyczyły wybranych wzorców.
- Sprawdź w OWU tabelę opłat albo wartości wykupu na rok, w którym rozwiązano umowę.
- Ustal, czy podpisałeś aneks albo ugodę i czy przyjąłeś obniżoną opłatę.
- Odczytaj z rozliczenia wypłaty, ile ubezpieczyciel zatrzymał.
Terminy przedawnienia
Opłaty z decyzji UOKiK pobierano głównie przy wypłatach sprzed kilku lub kilkunastu lat, dlatego data wypłaty jest pierwszą rzeczą do sprawdzenia.
| Data wypłaty | Zasada | Koniec terminu |
|---|---|---|
| od 9 lipca 2018 r. | sześć lat, liczone do końca roku kalendarzowego | np. wypłata w 2020 r.: 31 grudnia 2026 r. |
| przed 9 lipca 2018 r. | przepisy przejściowe: decyduje termin, który upływa wcześniej | najpóźniej 31 grudnia 2024 r. |
Jak wygląda droga do zwrotu
- Reklamacja do ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni na odpowiedź, a w szczególnie skomplikowanych sprawach do 60 dni.
- Wniosek do Rzecznika Finansowego. Interwencja jest bezpłatna, a postępowanie polubowne kosztuje 50 zł.
- Pozew do sądu. Opłata od pozwu zależy od dochodzonej kwoty, a ugoda jest możliwa na każdym etapie.
Dokumenty do zebrania
Brak części dokumentów nie zamyka sprawy. Ubezpieczyciel przechowuje dokumentację umowy i można go poprosić o kopię.
- Polisa albo certyfikat z nazwą produktu i numerem umowy
- OWU z tabelą opłat lub tabelą wartości wykupu
- Rozliczenie wypłaty i potwierdzenie przelewu
- Aneks albo pismo o obniżeniu opłaty, jeżeli je otrzymałeś
- Korespondencja z ubezpieczycielem, w tym reklamacje
