Jak wyjść z polisolokaty i stracić jak najmniej
Kalkulator kosztów polisy: Ile wpłaciłeś, ile zostało i jak polisa wypada na tle zwykłego oszczędzania.
Otwórz kalkulatorPolisolokatę możesz wypowiedzieć w każdej chwili, ale wyjście w pierwszych latach zwykle kosztuje najwięcej. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź tabelę wykupu w OWU i policz, ile zatrzyma ubezpieczyciel. Z tego wpisu dowiesz się, jakie są drogi wyjścia. Opłaty bieżące opisuje wpis o opłatach za zarządzanie.
Najważniejsze w skrócie
| Pytanie | Odpowiedź |
|---|---|
| Czy mogę wyjść? | Tak, wypowiedzieć można w każdym czasie. |
| Ile kosztuje wyjście? | Tyle, ile przewiduje tabela wykupu w danym roku. |
| Czy stratę da się odzyskać? | Często tak, gdy zapis o opłacie jest niedozwolony. |
| Jak policzyć? | W kalkulatorach kosztów i opłaty likwidacyjnej. |
Trzy drogi wyjścia
| Droga | Co się dzieje | Na co uważać |
|---|---|---|
| wypowiedzenie umowy | ubezpieczyciel wypłaca świadczenie wykupu | opłata likwidacyjna w danym roku |
| zaprzestanie płacenia składek | po okresie z OWU umowa wygasa | opłata pobierana jak przy wypowiedzeniu |
| dotrwanie do końca umowy | wypłata pełnej wartości rachunku | opłaty bieżące przez kolejne lata |
Wypowiedzenie przewiduje art. 830 § 1 Kodeksu cywilnego. Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia osobowego w każdym czasie, z zachowaniem terminu z umowy.
Jak porównać koszty
Decyzja zależy od dwóch liczb. Pierwsza to opłata za wyjście dziś. Druga to koszt dalszego trwania umowy, czyli opłaty bieżące do końca okresu.
| Liczba | Gdzie ją sprawdzić |
|---|---|
| opłata za wyjście dziś | tabela wykupu w OWU, kalkulator opłaty likwidacyjnej |
| dotychczasowy wynik polisy | kalkulator kosztów polisy |
| opłaty do końca umowy | tabela opłat w OWU |
Opłata likwidacyjna, którą zapłacisz przy wyjściu, nie musi być ostatecznie stracona. Jeśli zapis o niej jest niedozwolony, możesz żądać jej zwrotu. Zachowaj więc pismo rozliczające wypłatę.
Przykład
Pan Adam płaci 300 zł miesięcznie od 6 lat. Umowa ma 15 lat. Wartość rachunku to 19 000 zł. Według tabeli wykupu w 7. roku dostałby 75% tej kwoty, czyli 14 250 zł. Potrącenie wyniosłoby 4 750 zł.
Gdyby poczekał do 10. roku, tabela przewiduje 95%. W tym czasie zapłaci jednak dalsze składki i opłaty bieżące. Ta decyzja zależy od wyników funduszy i wysokości opłat. Dlatego warto policzyć oba warianty.
Zanim wypowiesz umowę
- sprawdź, czy polisa nie zabezpiecza kredytu, bo bank może tego wymagać,
- sprawdź, czy ochrona na życie nie jest Ci nadal potrzebna,
- zachowaj OWU i ostatnie zestawienie,
- zapisz wartość rachunku z dnia rozwiązania.
Jeśli polisę kupiłeś w banku, przeczytaj wpis o polisie grupowej.
Krok po kroku
- Znajdź tabelę wykupu w OWU.
- Policz koszt wyjścia w kalkulatorze opłaty likwidacyjnej.
- Oceń dotychczasowy wynik w kalkulatorze kosztów.
- Sprawdź, czy polisa nie jest zabezpieczeniem kredytu.
- Złóż wypowiedzenie na piśmie i zachowaj potwierdzenie.
- Zachowaj rozliczenie wypłaty i sprawdź możliwość zwrotu, opisaną na stronie o polisie, która nadal trwa.
- Opisz sprawę w formularzu, jeśli chcesz ocenić OWU przed decyzją.
