Polisolokata po śmierci bliskiej osoby: wypłata i prawa spadkobierców
Test: czy sprawa się kwalifikuje: Sześć pytań o umowę i wstępna ocena, od czego zależy Twoja sprawa.
Otwórz kalkulatorŚwiadczenie z polisolokaty na wypadek śmierci trafia do uposażonych i nie wchodzi do spadku. Inaczej jest z roszczeniem o zwrot opłaty likwidacyjnej, którą zmarły zapłacił za życia. To roszczenie dziedziczą spadkobiercy. Z tego wpisu dowiesz się, kto i czego może żądać. Podstawy opisuje wpis o tym, czym jest polisolokata.
Najważniejsze w skrócie
| Pytanie | Odpowiedź |
|---|---|
| Kto dostaje świadczenie z tytułu śmierci? | Uposażony wskazany w polisie. |
| Czy świadczenie wchodzi do spadku? | Nie. |
| Kto dziedziczy roszczenie o zwrot opłaty? | Spadkobiercy. |
| Od kiedy liczy się termin? | Od wypłaty polisy, a nie od śmierci. |
Dwie różne sytuacje
| Sytuacja | Kto ma prawo | Podstawa |
|---|---|---|
| polisa trwała do śmierci, wypłata świadczenia | uposażony | art. 831 § 3 k.c. |
| zmarły rozwiązał polisę za życia, zapłacił opłatę | spadkobiercy | art. 922 k.c. |
Art. 831 § 3 Kodeksu cywilnego stanowi, że suma ubezpieczenia przypadająca uposażonemu nie należy do spadku. Roszczenie o zwrot opłaty to natomiast zwykłe prawo majątkowe zmarłego. Przechodzi na spadkobierców.
Termin przedawnienia nie zaczyna biec od nowa po śmierci. Liczy się data wypłaty po rozwiązaniu polisy. Sprawdź ją w kalkulatorze przedawnienia.
Gdy polisa trwała do śmierci
Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie uposażonemu. W polisolokatach było to zwykle 100% albo nieco ponad 100% wartości rachunku. Opłaty likwidacyjnej w tej sytuacji zwykle nie pobierano.
Jeśli wypłata była niższa, niż wynikało z OWU, uposażony może złożyć reklamację. Opisuje to wpis o reklamacji do ubezpieczyciela.
Gdy zmarły rozwiązał polisę za życia
Wtedy roszczenie o zwrot potrącenia wchodzi do spadku. Spadkobiercy muszą wykazać swoje prawa.
| Dokument | Skąd |
|---|---|
| postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku | sąd |
| akt poświadczenia dziedziczenia | notariusz |
| akt zgonu | urząd stanu cywilnego |
| dokumenty polisy i rozliczenie wypłaty | dokumenty zmarłego albo ubezpieczyciel |
Gdy spadkobierców jest kilku, roszczenie przysługuje im wspólnie. Warto ustalić, kto będzie działał w imieniu wszystkich.
Przykład
Pani Zofia rozwiązała polisę w 2020 roku. Ubezpieczyciel zatrzymał 14 000 zł. Zmarła w 2025 roku. Jej syn i córka uzyskali akt poświadczenia dziedziczenia. Mogą wspólnie żądać zwrotu 14 000 zł. Termin przedawnienia według kalkulatora upływa 31 grudnia 2026 roku, więc czasu zostało niewiele.
Krok po kroku
- Ustal, czy polisa trwała do śmierci, czy została wcześniej rozwiązana.
- Odszukaj dokumenty polisy. Pomocny jest wpis o dokumentach do sprawy.
- Policz potrącenie w kalkulatorze opłaty likwidacyjnej.
- Sprawdź termin w kalkulatorze przedawnienia.
- Uzyskaj dokument potwierdzający dziedziczenie.
- Opisz sprawę w formularzu.
