Ugoda z ubezpieczycielem w sprawie polisolokaty: co sprawdzić
Kalkulator opłaty likwidacyjnej: Ile ubezpieczyciel zatrzymał przy wypłacie i ile wynoszą odsetki od tej kwoty.
Otwórz kalkulatorUgoda to umowa, w której obie strony ustępują sobie wzajemnie, żeby zakończyć spór. W sprawach o polisolokaty najważniejszy jest w niej zapis o zrzeczeniu się dalszych roszczeń. Z tego wpisu dowiesz się, jak ocenić ofertę ubezpieczyciela. Ofertę porównasz z kwotą z kalkulatora opłaty likwidacyjnej.
Najważniejsze w skrócie
| Pytanie | Odpowiedź |
|---|---|
| Co to jest ugoda? | Umowa kończąca spór przez wzajemne ustępstwa. |
| Co jest najważniejsze? | Zapis o zrzeczeniu się dalszych roszczeń. |
| Czy można ją podważyć? | Tylko wyjątkowo. |
| Jak ocenić ofertę? | Porównaj z pełnym potrąceniem, odsetkami i ryzykiem sporu. |
Czym jest ugoda w świetle prawa
Ugodę definiuje art. 917 Kodeksu cywilnego. Strony czynią sobie wzajemne ustępstwa, żeby usunąć niepewność co do roszczeń albo zakończyć spór. Ubezpieczyciel płaci część kwoty, a Ty rezygnujesz z reszty.
Uchylenie się od skutków ugody jest możliwe tylko wyjątkowo, gdy zawarto ją pod wpływem błędu co do faktów uznanych za niewątpliwe.
Kiedy ubezpieczyciele proponują ugody
| Moment | Typowa oferta |
|---|---|
| po reklamacji | część potrącenia w zamian za zamknięcie sprawy |
| w postępowaniu przed Rzecznikiem | porozumienie z udziałem Rzecznika |
| po złożeniu pozwu | ugoda sądowa, często wyższa niż przed sporem |
| po decyzjach UOKiK w latach 2015–2017 | częściowy zwrot opłat według ustalonych wskaźników |
O działaniach UOKiK przeczytasz we wpisie UOKiK a polisolokaty.
Na co uważać w treści ugody
- zrzeczenie się wszystkich roszczeń z umowy, nie tylko dotyczących opłaty,
- brak odsetek w proponowanej kwocie,
- krótki termin na podpisanie,
- klauzula poufności,
- zapis, że kwota „wyczerpuje wszelkie roszczenia” także wobec banku.
Ugoda zamyka sprawę na zawsze w zakresie, który obejmuje. Jeśli nie wiesz, z czego rezygnujesz, nie podpisuj jej od razu.
Jak ocenić ofertę: przykład
Pani Krystyna miała potrącenie 20 000 zł. Ubezpieczyciel zaproponował 11 000 zł.
| Pozycja | Kwota |
|---|---|
| pełne potrącenie | 20 000 zł |
| odsetki za rok opóźnienia, modelowo | około 1 850 zł |
| oferta ugody | 11 000 zł |
| udział oferty w roszczeniu z odsetkami | około 50% |
Teraz trzeba ocenić ryzyka: czy roszczenie nie jest przedawnione, jak brzmią OWU, ile trwałby spór. Pierwszą kwestię sprawdzisz w kalkulatorze przedawnienia. Przy wypłacie sprzed 2018 roku oferta może być rozsądna. Przy świeżej wypłacie mocnym argumentem jest uchwała SN z 2020 roku.
Gdy ugodę już podpisałeś
Sprawdź jej treść. Jeśli zrzeczenie dotyczy tylko opłaty likwidacyjnej, nadal mogą istnieć inne roszczenia, na przykład związane ze sposobem sprzedaży. Opisuje to strona o stracie na funduszach.
Krok po kroku
- Poproś o ofertę na piśmie, z terminem.
- Policz pełne potrącenie i odsetki w kalkulatorze.
- Sprawdź termin w kalkulatorze przedawnienia.
- Przeczytaj zapis o zrzeczeniu się roszczeń.
- Zaproponuj zmiany, jeśli zakres jest za szeroki.
- Porównaj ofertę z ryzykiem i kosztami sporu, opisanymi we wpisie o pozwie.
- Jeśli masz wątpliwości, opisz sprawę w formularzu.
